「老後2,000万円問題」が話題になって久しいですが、物価高が続く2026年においてはさらに多くの準備が必要になる可能性もあります。この記事では65歳からの月々の生活費・年金受給額・不足分を世帯別にシミュレーションし、今から始めるべき備え方をわかりやすく解説します。
1. 65歳以降の平均的な生活費
総務省の家計調査をもとにした、65歳以上無職世帯の月平均支出は以下のとおりです（税・社会保険料含む）。
| 世帯 | 月額支出（最低生活） | ゆとりある生活費の目安 |
|---|---|---|
| 夫婦2人世帯 | 約23〜25万円 | 約37.9万円 |
| 独身（単身）世帯 | 約14〜16万円 | 約22〜25万円 |
2. 2026年度の年金受給額の目安
厚生労働省が2026年1月に発表した令和8年度（2026年4月〜）の年金額の例は以下のとおりです。
| 種類 | 月額（目安） | 対象 |
|---|---|---|
| 国民年金（老齢基礎年金・満額） | 約7万608円 | 40年間加入した第1号被保険者 |
| 厚生年金（夫婦2人分の標準的な受給額） | 約23万7,279円 | 男性が平均収入で40年勤務の場合 |
| 厚生年金（個人平均・男性） | 約16〜17万円 | 一般的な会社員 |
3. 世帯別・不足額シミュレーション
① 共働き夫婦（2人とも厚生年金加入）
📊 65歳〜90歳（25年間）シミュレーション
月収入（年金）
約32万円
月支出（最低生活）
約25万円
月不足額
約▲0〜5万円
ゆとりある生活なら▲約6万円
25年間の総不足額
約1,800万円
ゆとり生活の場合
② 夫が会社員・妻が専業主婦（片働き）
📊 65歳〜90歳（25年間）シミュレーション
月収入（年金）
約21〜26万円
月支出（最低生活）
約25万円
月不足額
約▲4〜12万円
25年間の総不足額
1,200〜3,600万円
収入・支出差による
③ 独身（会社員）
📊 65歳〜90歳（25年間）シミュレーション
月収入（年金）
約14〜17万円
月支出
約16万円
賃貸なら+8万円
月不足額（持家）
約▲0〜2万円
25年間の総不足額
約600〜1,500万円
住居形態による
4. 老後資金に追加で必要なお金
| 費目 | 目安額 | 備考 |
|---|---|---|
| 住宅リフォーム・修繕 | 200〜400万円 | 老後に向けたバリアフリー化など |
| 医療費（入院・手術等） | 100〜300万円 | 高額療養費制度利用後の自己負担分 |
| 介護費用 | 1人あたり平均約74〜506万円 | 平均介護期間5年1ヵ月×月8.3万円が目安（生命保険文化センター） |
| 葬儀・終活費用 | 100〜200万円 | 葬儀・墓石・生前整理など |
5. 今から始めるべき老後資金の作り方
✅ 老後資金準備の優先順位
- ①iDeCoで節税しながら積立：掛金全額が所得控除。65歳まで非課税で運用できる
- ②新NISAのつみたて投資枠で長期積立：老後まで非課税で増やせる
- ③定年前に退職金・年金の受給額を確認：「ねんきんネット」で自分の受給見込みを確認する
- ④年金の繰り下げ受給を検討：1ヶ月繰り下げるごとに0.7%増額。75歳まで繰り下げれば最大84%増
- ⑤定年後も働く選択肢を持つ：65歳以降の就労収入は老後の不足分を大きく補える
📝 まとめ
- 65歳以降の夫婦の月支出は最低でも約25万円、ゆとりある生活なら約38万円
- 2026年度の厚生年金（夫婦標準）は月約23万7,000円で、ゆとりある生活には毎月約14万円が不足する
- 25年間の総不足額は世帯状況により1,000〜3,600万円以上と大きく変わる
- iDeCo・新NISAで早めに積立を始め、退職金・年金繰り下げを組み合わせるのが王道
- 医療・介護費用として別途100〜500万円程度を見込んでおくと安心